Главная » Ваш юрист » Процедура банкротства физического лица основные факторы

Процедура банкротства физического лица основные факторы

Рост финансового кризиса, валютной нестабильности и безработицы повлияли на образование задолженности населения перед кредиторами. Новый закон позволяет признать неплатежеспособными обычных граждан и ЧП через рассмотрение дела арбитражным судом. До этого времени рассматривались дела, относительно юридических лиц.

Закон о банкротстве физических лиц

С 01. 10. 2015 г. в пределах РФ в силу вступил закон, по которому физические лица получают право на официальное объявление себя банкротом и освобождение от кредита. ФЗ РФ от 29. 12. 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении правок в ФЗ «О несостоятельном положении граждан» и отдельные акты законодательства РФ в части урегулирования реабилитации, используемой, относительно кредитора».

Неплатежеспособными признаются физические лица с долгом более 500 тыс. руб. и задержкой выплаты на 3 мес. Долгосрочные долговые обязательства выдаются не на рыночных условиях. Объектом долга не считается нанесение ущерба здоровью, неуплата по алиментам или другие личностные требования.

Неплатежеспособность физического лица определяется указанными суммами:

  1. Дееспособные граждане — 8 556 руб.
  2. Пенсионеры — 6 151 руб.
  3. Дети — 7 586 руб.

Процедура банкротства физического лица основные факторы



Процедура банкротства

Процедура начинается с подачи заявления о признании человека банкротом в административный суд. Подача осуществляется по месту проживания. Далее, суд рассматривает конкретную ситуацию и принимает решение, открывать ли банкротство или нет. Если решение принято в пользу гражданина, он должен доказать суду свою несостоятельность, предъявив необходимые доказательства (документы, свидетельства и так далее).

Если доказательства приняты, то предпринимаются следующие действия:

Заключается мировое соглашение между должником и кредитором. Обе стороны находят компромисс по погашению долгов. Если суд утверждает такое соглашение, то тогда дело о банкротстве, на основании статьи 158 Закона № 127-ФЗ, прекращается, гражданин не признаётся банкротом.

Предлагается вариант реструктуризации долгов гражданина и восстановления его платежеспособности, не превышает трёх лет.

Если механизмы не дали результата, либо сторонам не удалось согласовать условия, запускается процесс реализации имущества гражданина, последний, при этом, признаётся банкротом.

Основные факторы

Процедуру несостоятельности вправе начать любое физическое лицо, имеющее долг перед юридическим лицом (при наличии документального подтверждения на договорной основе) от 500 000 рублей без уплаты кредитного тела от 3 месяцев.

Гражданин может обратиться в суд, если больше 10% суммы займа, подошедшего к сроку, не было погашено им на протяжении 1 месяца или размер ссуды больше стоимости его имущества.



Дополнительно рассматриваются случаи, когда исправить ряд негативных факторов в сравнительно короткий срок не является возможным:

  • потеря работы из-за ограничения физических возможностей;
  • порча жилья;
  • взыскание квартиры;
  • развод с делением имущества и другие обстоятельств при утере регулярного дохода.
Должнику можно иметь обязательство не только перед финансовыми структурами. В практике рассматриваются случаи по неуплате задолженности за услуги ЖКХ и перед другими физическими лицами, у которых были взяты средства по расписке.

Кто может стать инициатором?

Инициаторами процесса обычно становятся финансовые структуры, налоговые и муниципальные службы. Обратиться в суд может и сам гражданин.

Для рассмотрения дела следует подать заявление с соблюдением ряда требований:

  • Сумма долгового обязательства не должна быть выше стоимости недвижимости, транспорта или ценных бумаг. Если нет имущества, то долг списывают, несмотря на отсутствие возможности его погашения.
  • К заявлению прикладывается список всех кредиторов и должников, опись имущества, справка об уплате налогов за предшествующие 36 мес., а также копии сделок с недвижимостью и пр. ценностями на сумму от 300 тыс. руб.
  • Документальное подтверждение неплатежеспособности (справка о доходах, расходах, возникновение трудной жизненной ситуации).

Исковое заявление



Согласно с ч. 4 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ (АПК) подача заявления в суд производится в форме:

  • Справа, в углу вводной части документа (в «шапке») вносятся данные: название суда, предусмотренного для подачи иска. Указание адреса: Арбитражный Суд Москвы 3,6(19) Большая Тульская ул., 17.
  • Информация о должнике: Ф.И.О. и адрес должника, телефон, почтовый индекс.
  • Данные о кредиторе: указание местонахождения, название банка или кредитора, телефон, почтовый индекс.
  • Кредитный договор.
  • Дата составления.
  • Условия и номер документа.
  • Сумма долга на текущий период (руб.).
  • Просрочка платежа к моменту подачи иска (мес.).
  • Справка о доходах должника и причины для признания банкротом.

Приложения:

  • Справка 2-НДФЛ.
  • Кредитный договор № 666 от 13.12.2011.
  • Подтверждения о направлении копии иска всем участникам банкротства.
  • Квитанция, свидетельствующая про уплату госпошлины.
  • Оригиналы учредительных данных, если в суд обращается заемщик.
  • Письменное подтверждение обстоятельств появления долга: перечень финансовых требований, не подлежащих оспариванию. Расшифровки суммы и состава платежа. Копия долговой сделки. Копия требований и операций по внесению платежей.
  • Разработка плана реструктуризации займа (он включает сроки внесения суммы и объемы ресурсов для нужд физического лица).
  • Справка о доходах за последние 3 месяца, выписка из налоговой декларации ЧП. Информативные данные о других источниках прибыли.
  • Ведомость, включающая оценочную стоимость всех типов имущества.
  • Справка «о регистрации граждан по конкретному адресу».
  • Справка о наличии иждивенцев.
  • Гарантия расчета с финансовым управляющим (предоставляется в письменном виде).



На рассмотрение иска отводится 10 дней. На основании предоставленных данных, выносится определение об открытии по данной процедуре производства. Дело о несостоятельности гражданина длится сроком до 7 месяцев.

Варианты решения проблемы до признания физического лица банкротом

Возможны 3 типа разрешения вопроса:

Рассрочка платежа (реструктуризация). При пересмотре требований, обстоятельств и графика платежей нередко возникает ситуация, когда не производятся выплаты в заданном графике. Во внимание принимаются возможности гражданина для создания новых условий по выплате.

При готовности возвращения сумм другими путями, их размер утверждается на собрании юридических лиц (заемщиков). Рассрочка допускается при официальном подтверждении постоянного источника дохода (заработной платы или ренты) и не имеют неснятую судимость за экономические преступления. По факту признания неплатежеспособности, рассрочка дается максимум на 36 мес. До утверждения отсрочки банкротство не имеет официального подтверждения.

Когда новые требования не позволяют произвести выплаты по кредитам, тогда физическое лицо признается несостоятельным. Имущественные ценности подлежат взысканию заданной суммы. Устанавливается «наблюдение» и арест на активы (движимые и недвижимые, сделки и платежи по счетам).



Ведением процедуры занимается финансовый управляющий. Он описывает материальные ценности, открывает и закрывает счета, распоряжается активами, денежными поступлениями и заключает сделки. «Временный управляющий» получает свое вознаграждение за ведение процедуры (10 тыс. руб.).

Конфискация имущества. Относится к ипотечным кредитам, когда заем производился под залог оборотных и необоротных активов. Оно подлежит распродаже на аукционах и торгах. Полученные деньги возвращаются заемщику, оставшаяся часть предусмотрена к оплате других кредиторов. Имеется ряд ограничений.

Мировое соглашение. Отложение процесс на 30 дней возможно, если плательщик обязуется покрыть долговые обязательства или заключить мировое соглашение с юридическим лицом, которым заключалась сделка.

Без представления документов об уплате долга, суд вводит «конкурсное производство». На его основе исключено начисление штрафов и пени по неоплаченным ссудам. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам (за исключением алиментов и уплаты за нанесение вреда здоровью). Замораживают процентную ставку по кредитам.

Расходы на ведение процесса:

  • Государственная пошлина при оформлении заявления — 5999 рублей.
  • Вознаграждение управляющего (в судебный депозит) — 10 тыс. рублей.
  • Затраты на распространение информации о неплатежеспособности — 4999 рублей.
  • Юридические сопровождения процесса — 10 тыс. рублей (в месяц).


Погашение долга

Погашение займа обеспечивается проданными на открытых торгах объектами:

  • Драгоценными камнями, металлами и другими предметами с высокой оценочной стоимостью.
  • Ценными бумагами.
  • Транспортными средствами.
  • Недвижимым имуществом.

Что нельзя изъять в качестве погашения долга?

Не выставляются на продажу личностные предметы, необходимые для удовлетворения потребностей людей:

  • Единственный жилой объект, принадлежащий плательщику и выступающим местом для постоянного проживания.
  • Не допускается распродажа личных вещей и предметов обихода.
  • Орудий труда, используемых для проведения профессиональной деятельности, если их оценочная стоимость заключается в пределах 100 МРОТ.
  • Топливо и горюче-смазочные ресурсы, используемые для обогрева здания или приготовления.
  • Скот, птица и кролики, с/х, сооружения и предметы, направленные на их содержание.
  • Государственные награды, призы, кубки.
  • Совместно нажитое в браке имущество распродается на открытых торгах, при условии его обмена на объект с меньшими габаритами и исключения ущемления супружеских интересов.

Ряд ограничений для должника после признания его банкротом

Признание банкротства осуществляется 1 раз в 5 лет. На протяжении этого срока имеется ущемление ряда прав:

  • Исключение возможности заключения долговых сделок без предоставления доказательства неплатежеспособности.
  • Лишение права на предпринимательскую деятельность.
  • Временное ограничение права на выезд за пределы России.
  • Недопущение к управленческому роду деятельности при оформлении на работу.
  • На протяжении 5 лет исключено право на получение займа, а по окончании срока возникнет негативное отношение со стороны финансовых учреждений.
  • Имущество банкрота будет выставлено на распродажу.
  • Даже, если объявлено банкротство физического лица, накопленные вновь долги, не влияют на очередное банкротство до истечения срока в 5 лет.
  • Жильё, купленное по ипотеке и являющееся залоговым, будет продано.
  • Налагается запрет на ведение предпринимательства.
  • Крупные сделки требуют разрешения финансового управляющего.



Сведения о неплатежеспособности гражданина, ее стадиях, собраниях кредиторов опубликовывают в Едином реестре РФ и является общеизвестными.

Очередность взыскания долгов

Если для погашения ссуды предусмотрена реализация материальных ценностей физического лица, то полученная сумма во время распродажи распределяется по очерёдности:

  • Гасится долг по причине нанесения вреда здоровью и по алиментам.
  • Производится расчет за оплату труда при условии трудовых договоров.
  • Вступают в список другие заемщики.

Деньги, полученные от реализации имущества, зачисляются на депозит суда. Разделение сумм между остальными кредиторами производится с депозита по очереди. При нехватке денег очередной категории заемщиков – долги перед ними считаются погашенными. Если денег не хватило для всех кредиторов одной очереди – деньги распределяют пропорционально.

Ответственность за фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство влечет за собой уголовную ответственность — до 6 лет лишения свободы.

Это исключает возможность создания поточного «псевдобанкротства» с целью избегания законных взносов:

  • Штраф за фиктивную подачу заявления варьирует в пределах 1100 3100 рублей.
  • За сокрытие данных об имуществе возлагается штраф 4500 5500 рублей. Сокрытое от торгов имущество, преднамеренное неплатежеспособности рассматривается на основе соответствующих поправок в УК РФ, вступившие с 1. 07. 2015.
  • К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.



Суд вправе отказаться в принятии заявления на основании причин:

  • В отношении физического лица не соблюдены показатели для признания несостоятельности (сумма и сроки).
  • Иск подан в отношении физического лица, по которому велась процедура, не имеющая срока 5-летней давности.
  • На основе предоставленных документов, проводится первичный анализ причин, выявляются преднамеренные действия и упрощения процесса оспаривания сделок физического лица, если им было подано заявление.
  • К подобным сделкам относятся брачные сделки с разделом активов, дарение и реализация доли в бизнесе, заем (долги без процентов своей организации) и прочее.
  • Оспариваются сделки, осуществленные супругам, относительно нажитого в браке имущества. Фиктивный развод, деление жилья или переписка всех оборотных и необоротных средств на родственников для сокрытия имущества невозможна.
  • Согласно правилу, предусмотренному п. 3 ст. 213.6 нового законодательства, при наличии оснований считать, что ближайшее поступление оборотных активов сможет покрыть сумму, указанную в иске, его дело отклоняется. Если в суд предоставлен договор, прогнозирующий в заданный промежуток времени получения дохода, процедура останавливается.

Другие основания для отказа регламентируются ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Сколько пенсия у Олимпийского чемпиона в России?

В России есть большое количество выдающихся людей, которые имеют значительные заслуги перед отечеством, например, олимпийские чемпионы. Для граждан этой категории существует ФЗ, в котором дано ...

Непосредственное управление многоквартирным домом плюсы и минусы?

То, в каком состоянии будет находиться ваш многоквартирный дом (МКД), благополучное и комфортное существование жильцов этого дома, зависит в первую очередь от схемы управления многоквартирным ...

Публичные торги по продаже недвижимого имущества

Ипотечное кредитование несет собой большие риски, и сегодня, увы, далеко не редкость, когда заемщик не в состоянии оплачивать кредитный долг по ипотеке, что дает банку ...

Срок исковой давности по уголовным делам

Законодательство РФ предусматривает срок исковой давности по уголовным делам, который является определенным периодом времени, на протяжении которого, лицо, совершившее преступное деяние, может быть привлечено к ...

Заявление и другие документы на аренду земельного участка и их образцы

Аренда земли – явление распространенное. Мало кто может себе позволить сразу же выкупить участок, куда дешевле снять его. Однако процедура оформления договора аренды – достаточно ...

Северный стаж для пенсии для мужчин в 2017 году

Для мужчин и женщин северный стаж для пенсии является одним из самых насущных вопросов, ведь не все работают в благоприятных климатических районах. Многие граждане России ...

Сколько длится расторжение брака? Смотрим сроки в российском законодательстве!

Что такое бракоразводный процесс – понятно, наверное, каждому. Но вот то, как он оформляется и, собственно, осуществляется, далеко не всем. Иногда развод затягивают до неимоверных ...

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Типичная ситуация: клиент приходит в банк получить деньги, а ему между делом предлагают перевести накопительную часть пенсии в НПФ. Стоит ли соглашаться на такое предложение ...

Получение нового жилья по договору мены

Улучшение жилищных условий – довольно важный процесс, который проходят многие граждане нашего государства. Для его осуществления имеется немалое количество разнообразных путей. Чаще всего люди покупают ...

Мошенничество в сфере кредитования

Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной ...

Накопительная часть пенсии будет заморожена на 3 года (решила бюджетная комиссия кабмина)

Бюджетная комиссия кабинета министров Российской Федерации в начале октября 2016 года приняла положительное решение относительно заморозки накопительной части пенсии данную информацию сообщил Антон Дроздов, глава ...

Купля-продажа квартиры с обременением: ипотека, дети… вопросы-ответы

Купля-продажа квартиры требует максимальной внимательности и знания тонкостей при оформлении сделки купли-продажи как от продавца, так и от покупателя жилья. Серьезным препятствием в заключении сделки ...

Стоимость вписывания человека в страховку

Факторы, влияющие на стоимость: Возраст водителя и его стаж: Стаж до трех лет, возраст до 22, то коэффициент повышения – 1,7. При стаже более трех ...

С чего начать приватизацию квартиры – последовательность действий

На рынке недвижимости приватизация жилья рассматривается, как первичная сделка. По завершении процедуры квартира полностью принадлежит гражданину РФ. Кроме этого, от того, насколько грамотно осуществлена процедура ...

Как провести свадьбу в тюрьме и какие для этого потребуются документы?

В жизни происходит всякое, и бывают такие случаи, когда женщины находят себе избранника, а в последующем и мужа в местах не столь отдаленных, обнесенных колючей ...

Гражданские споры: неминуемы, но решаемы

Такие споры возникают по разного рода причинам, чаще как следствие нарушения обязательств, притеснения иных гражданских прав, причинения другому лицу вреда. Разберемся, что такое ГС, особенности ...

Как можно выселить квартирантов при неоплате

При наличии недвижимости в которой, владелец не нуждается в использовании ее по назначении. Часто принимается решение сдавать в аренду квартиру или дом, людям которые нуждаются ...

Правила и порядок выписки из квартиры

Выписка из квартиры или иного места жительства – довольно распространённая процедура. Она состоит всего из нескольких шагов. Но при этом существуют нюансы, в которых неискушённая ...

Отказ от приватизации: процедура, как оформить, последствия

Приватизация, то есть передача занимаемого жилья в собственность нанимателей на бесплатной основе началась в нашей стране в 1991 году (согласно Закону № 1541-1 «О приватизации ...

До какого года продлили материнский капитал за второго ребенка: когда заканчивается?

За время, прошедшее с момента её введения, программа маткапитала (иначе его называют ещё семейным капиталом) показала себя как эффективная мера воздействия на изменение демографической ситуации ...

Можно ли родителям поменять фамилию ребенку после развода?

Содержание Правила присвоения фамилии ребенку Правовое решение вопросов о смене фамилии детей после развода Исключительные случаи правовой практики Можно ли родителям поменять фамилию ребенку после ...

Улучшение жилищных условий: материнский капитал на покупку квартиры

Благодаря такому инструменту как материнский капитал многие семейные пары могут позволить себе иметь больше одного ребенка, не думая о материальных последствиях. Указанный сертификат представляет собой ...

Продажа квартиры родственнику: основные правила и нюансы

Продажа квартиры родственнику с точки зрения законодательства и процедуры оформления, пакета необходимых документов, не отличается от аналогичной сделки с любыми другими гражданами, не являющимися родственниками. ...

Как составить исковое заявление в суд самостоятельно? (образец формы/бланка)

Если вы решили подать исковое заявление в суд самостоятельно, то для избежания ошибок вам понадобится образец заполнения искового заявления, который можно использовать в качестве шаблона ...

Рейтинг@Mail.ru