Главная » Ваш юрист » Ипотека для молодых семей – обзор программ и банков

Ипотека для молодых семей – обзор программ и банков

Ипотека для молодых семей – обзор программ и банков

Для многих из нас приобретение жилья является, не просто крупной и дорогостоящей покупкой, чаще всего – самой главной в жизни.

А в нынешних экономических условиях для большинства семей, приобретение недвижимости становится просто несбыточной мечтой, даже с учетом многолетних накоплений.

Что уж говорить про новобрачных или семьях с маленькими детьми…

В этом случае стоит рассмотреть вопрос оформления ипотеки по специальной программе кредитования «Молодая семья», о которой и пойдет речь.

 Что это за вид кредитования?

Для начала проясним, что же это за кредит – ипотека. Под ипотекой принято понимать вид банковского кредитования, главной целью которого является приобретение жилья на условиях срочности, возвратности, уплаты процентов.

К категории «молодая семья» относятся граждане РФ, состоящие в зарегистрированном барке, в котором хотя бы одному из супругов не более 35 лет.

При этом на получение кредита на жилье могут рассчитывать как семьи с детьми, так и без детей, но, в этом случае пара должна быть признана, как остро нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Ипотека для молодых семей – обзор программ и банков



Отличительной особенностью социальной ипотеки является тот факт, что наряду с заемщиками, могут выступать до 4 поручителей (чаще всего это родители супругов или другие близкие родственники).

Это позволяет значительно увеличить шансы получение банковского кредита.

Что касается суммы кредита, то большинство российских финансовых организаций предоставляют возможность покрытия до 80-90% стоимости приобретаемого жилья.

Важным банковским условием можно назвать и то, что на участие в льготной программе могут рассчитывать только молодые люди, проживающие в данном населенном пункте не менее одного года.

Этот факт должен быть подтвержден документально (к примеру, выписка из домой книги и иные документы на усмотрение банка).

Условия получения ипотеки

Возрастные ограничения. Как уже говорилось выше, рассчитывать на льготные условия ипотечной программы могут лица, не достигшие 35-летнего возраста. Именно этот фактор является основополагающим в участии в льготной кредитной программе «Молодая семья», но, далеко не единственный.

Платежеспособность. Получить банковский кредит могут граждане, имеющие стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ с места работы (чаще всего за последние 6 месяцев) и копией трудовой книжки.

Ипотека для молодых семей – обзор программ и банков

Повысить свою платежеспособность и соответственно шансы в получении кредитных средств можно за счет привлечения созаемщиков.



Более того, доход всех участников рассчитывается не только из основной заработной платы, но и из дополнительных источников (например, пенсии родителей или другие социальные выплаты).

Первоначальный взнос. Как правило, размер первоначального взноса для семей с детьми составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья, а для семей без детей – от 15 %.

Стоит учесть, что в качестве первого взноса могут выступать материнский капитал и различные жилищные сертификаты.

Документы, необходимые для получения ипотеки

  •  Заявление на получение кредита
  • Паспорта всех участников (заемщиков и созаемщиков)
  • Свидетельство о регистрации брака
  • Документы, подтверждающие тяжелые жилищные условия заемщиков
  • Справки 2-НДФЛ с места работы всех участников или иные документы, подтверждающие платежеспособность
  • Трудовые книжки или копии трудовых договоров заемщиков и созаемщиков
  • Свидетельство о рождении ребенка (при наличии)

Преимущества программы льготного кредитования для молодых семей

  •  Сравнительно невысокая процентная ставка
  • Внушительный срок кредитования
  • Возможность отсрочки платежей до двух лет на период строительства жилья и до трех лет при рождении ребенка (но, имеется в виду основной долг по кредиту, но не уплата причитающихся процентов)
    Ипотека для молодых семей – обзор программ и банков
  • Льготные условия ипотечного кредита для семей с детьми и многодетных семей (к примеру, пониженная процентная ставка)
  • Привлечение созаемщиков (родителей или других лиц) с целью увеличения суммы кредита
  • Покрытие первоначального взноса при помощи материнского капитала или жилищных сертификатов
  • Возможность приобретения жилья, как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, а также финансирование индивидуального строительства
  • Возможность покрытия до 90 % от стоимости приобретаемого жилья
  • Оформление единовременного или ежегодного налогового вычета по подоходному доходу в соответствии с Налоговым Кодексом (общая сумма вычета может достигать 250000 рублей, согласитесь, довольно внушительная сумма)



Сравнительная характеристика кредитных программ для молодых семей в ведущих российских банках

 

Наименование банка Срок кредитования Процентная ставка Минимальный размер первоначального взноса Минимальный размер кредита
Россельхозбанк до 25 лет 10,5% 14,5% от 10 % нет
Ипотека от Сбербанк до 30 лет 11% 14% от 10% от 45000 рублей
Ипотека от ВТБ 24 от 5 до 50 лет от 11% от 10% нет
Газпромбанк от 1 года до 30 лет 11,95% 12,75% от 10 % от 300000 рублей
Банк Югра до 30 лет от 9,10% от 10% нет
Банк Уралсиб от 3 до 30 лет от 11% от 10% от 300000 рублей

В случае удовлетворения всех банковских требований, можно быть уверенным, что в скором времени молодая семья будет отмечать новоселье.



Но, в момент оформления ипотеки не стоит забывать, что многие трудности еще впереди. Средства, выданные банком на покупку жилья, придется возвращать, и не просто возвращать, а на протяжении многих лет выплачивать кредит в полном объеме, в четко установленный срок и с учетом начисленных процентов.

Поэтому, прежде чем обратиться в банк, следует взвесить все «за» и «против», и честно ответить себе на вопрос: «А смогу ли я выплачивать ипотеку?». И только когда ответ на этот вопрос будет положительным, следует оформлять кредит.

Если в процессе прочтения статьи у вас возникли вопросы, обращайтесь к нашим консультантам и оставляйте свои комментарии.

Высококвалифицированные специалисты с радостью ответят вам и предоставят любую интересующую информацию по ипотечному кредитованию в целом и участии в льготной программе «Ипотека для молодой семьи» в частности.

О том как взять ипотеку молодой семье речь пойдет на следующем видео

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Сколько пенсия у Олимпийского чемпиона в России?

В России есть большое количество выдающихся людей, которые имеют значительные заслуги перед отечеством, например, олимпийские чемпионы. Для граждан этой категории существует ФЗ, в котором дано ...

Непосредственное управление многоквартирным домом плюсы и минусы?

То, в каком состоянии будет находиться ваш многоквартирный дом (МКД), благополучное и комфортное существование жильцов этого дома, зависит в первую очередь от схемы управления многоквартирным ...

Публичные торги по продаже недвижимого имущества

Ипотечное кредитование несет собой большие риски, и сегодня, увы, далеко не редкость, когда заемщик не в состоянии оплачивать кредитный долг по ипотеке, что дает банку ...

Срок исковой давности по уголовным делам

Законодательство РФ предусматривает срок исковой давности по уголовным делам, который является определенным периодом времени, на протяжении которого, лицо, совершившее преступное деяние, может быть привлечено к ...

Заявление и другие документы на аренду земельного участка и их образцы

Аренда земли – явление распространенное. Мало кто может себе позволить сразу же выкупить участок, куда дешевле снять его. Однако процедура оформления договора аренды – достаточно ...

Северный стаж для пенсии для мужчин в 2017 году

Для мужчин и женщин северный стаж для пенсии является одним из самых насущных вопросов, ведь не все работают в благоприятных климатических районах. Многие граждане России ...

Сколько длится расторжение брака? Смотрим сроки в российском законодательстве!

Что такое бракоразводный процесс – понятно, наверное, каждому. Но вот то, как он оформляется и, собственно, осуществляется, далеко не всем. Иногда развод затягивают до неимоверных ...

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Типичная ситуация: клиент приходит в банк получить деньги, а ему между делом предлагают перевести накопительную часть пенсии в НПФ. Стоит ли соглашаться на такое предложение ...

Получение нового жилья по договору мены

Улучшение жилищных условий – довольно важный процесс, который проходят многие граждане нашего государства. Для его осуществления имеется немалое количество разнообразных путей. Чаще всего люди покупают ...

Мошенничество в сфере кредитования

Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной ...

Накопительная часть пенсии будет заморожена на 3 года (решила бюджетная комиссия кабмина)

Бюджетная комиссия кабинета министров Российской Федерации в начале октября 2016 года приняла положительное решение относительно заморозки накопительной части пенсии данную информацию сообщил Антон Дроздов, глава ...

Купля-продажа квартиры с обременением: ипотека, дети… вопросы-ответы

Купля-продажа квартиры требует максимальной внимательности и знания тонкостей при оформлении сделки купли-продажи как от продавца, так и от покупателя жилья. Серьезным препятствием в заключении сделки ...

Стоимость вписывания человека в страховку

Факторы, влияющие на стоимость: Возраст водителя и его стаж: Стаж до трех лет, возраст до 22, то коэффициент повышения – 1,7. При стаже более трех ...

С чего начать приватизацию квартиры – последовательность действий

На рынке недвижимости приватизация жилья рассматривается, как первичная сделка. По завершении процедуры квартира полностью принадлежит гражданину РФ. Кроме этого, от того, насколько грамотно осуществлена процедура ...

Как провести свадьбу в тюрьме и какие для этого потребуются документы?

В жизни происходит всякое, и бывают такие случаи, когда женщины находят себе избранника, а в последующем и мужа в местах не столь отдаленных, обнесенных колючей ...

Гражданские споры: неминуемы, но решаемы

Такие споры возникают по разного рода причинам, чаще как следствие нарушения обязательств, притеснения иных гражданских прав, причинения другому лицу вреда. Разберемся, что такое ГС, особенности ...

Как можно выселить квартирантов при неоплате

При наличии недвижимости в которой, владелец не нуждается в использовании ее по назначении. Часто принимается решение сдавать в аренду квартиру или дом, людям которые нуждаются ...

Правила и порядок выписки из квартиры

Выписка из квартиры или иного места жительства – довольно распространённая процедура. Она состоит всего из нескольких шагов. Но при этом существуют нюансы, в которых неискушённая ...

Отказ от приватизации: процедура, как оформить, последствия

Приватизация, то есть передача занимаемого жилья в собственность нанимателей на бесплатной основе началась в нашей стране в 1991 году (согласно Закону № 1541-1 «О приватизации ...

До какого года продлили материнский капитал за второго ребенка: когда заканчивается?

За время, прошедшее с момента её введения, программа маткапитала (иначе его называют ещё семейным капиталом) показала себя как эффективная мера воздействия на изменение демографической ситуации ...

Можно ли родителям поменять фамилию ребенку после развода?

Содержание Правила присвоения фамилии ребенку Правовое решение вопросов о смене фамилии детей после развода Исключительные случаи правовой практики Можно ли родителям поменять фамилию ребенку после ...

Улучшение жилищных условий: материнский капитал на покупку квартиры

Благодаря такому инструменту как материнский капитал многие семейные пары могут позволить себе иметь больше одного ребенка, не думая о материальных последствиях. Указанный сертификат представляет собой ...

Продажа квартиры родственнику: основные правила и нюансы

Продажа квартиры родственнику с точки зрения законодательства и процедуры оформления, пакета необходимых документов, не отличается от аналогичной сделки с любыми другими гражданами, не являющимися родственниками. ...

Как составить исковое заявление в суд самостоятельно? (образец формы/бланка)

Если вы решили подать исковое заявление в суд самостоятельно, то для избежания ошибок вам понадобится образец заполнения искового заявления, который можно использовать в качестве шаблона ...

Рейтинг@Mail.ru