Главная » Банки » Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Условия получения ипотечного кредита

Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Тем, кто планирует брать ипотеку, в первую очередь нужно ознакомиться с условиями получения такого вида кредита. Приобретенные знания помогут потенциальному заемщику ответить себе на два главных вопроса, первый: Дадут ли мне ипотеку?;, и второй: Осилю ли я ее?;.

Возраст

Ипотека предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (чаще до 65 лет). Как правило, к мужчинам и женщинам банки выставляют разные возрастные ограничения.

К мужчинам призывного возраста у кредиторов дополнительное условие — наличие документа подтверждающего отсрочку от прохождения воинской службы (на срок кредита), либо увольнение в запас (подробнее о том, какие еще требуются документы для получения ипотеки, читайте здесь).

Стаж работы

Потенциальными ипотечными заемщиками могут стать лица, имеющие трудовой стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже от 1 года.

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить ипотеку без подтверждения доходов. Однако стоит заметить, что одним из условий получения такой ссуды является оплата первоначального взноса в размере не менее 35% от всей суммы кредита.

Процентная ставка

По состоянию на 1 мая 2015 года средняя процентная ставка по ипотеке составляет 17—20% годовых в национальной валюте (в рублях), и 10—15% в иностранной (доллары США, евро). Каждый банк решает для себя сам, под какой процент ему выдавать ипотечные кредиты. Будет ли ставка выше или ниже зависит от таких факторов как: возраст заемщика, размер его заработной платы (официальной), наличие у него ликвидного залога и поручителей.



Обычно банки устанавливают более высокую процентную ставку для тех клиентов, кто отказывается заключать договор ипотечного страхования (подробнее читайте ниже под заголовком: ипотечное страхование).

Сумма ипотечного кредита

Как правило, сумма кредита на покупку жилья вуалируется в прадедах от 10 до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости. Размер ипотечного кредита, равно как и процентная ставка по нему, определяется кредиторами исходя из благонадежности и финансовых возможностей клиента. Еще одним не мало важным фактором здесь выступает стоимость приобретаемого жилья (определенная оценщиком).

Срок ипотечного кредита

Ипотека выдается банками минимум на 1 год и максимум — на 30 лет. Окончательное решение по срокам банки принимают исходя из ежемесячного дохода и возраста клиента. Ведь очевидно, что нельзя взять ипотеку в размере 10 млн. рублей на 10 лет не имея достаточного дохода (чтобы иметь представление, возьмем годовую ставку 10%, и получим ежемесячный платеж в размере 132 151 руб.). То же самое касается возраста. Не каждый заемщик вышедший на пенсию сможет продолжать обслуживать кредит в прежнем объеме, не нанося ущерб своему уровню жизни. Впрочем, не смотря на все это, сегодняшний ипотечный рынок переполнен программами, срок которых не ограничивается пенсионным возрастом заемщика.

Первоначальный взнос

По условию большинства ипотечных программ размер первоначального взноса составляет от 10% до 30%.

Под первым взносом понимается часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик уплачивает из собственных средств. Цель первого взноса — убедить банк в наличии денег у заемщика, подтвердить серьезность его намерений. Практически все банки к первоначальному взносу привязывают; процентную ставку. То есть чем выше будет сумма, которую заемщик сможет внести, тем ниже будет процентная ставка по кредиту.



По условию некоторых ипотечных продуктов оплата первоначального взноса не требуется. Правда такого рода предложения поступают от небольшого количества банков.

Обеспечение по кредиту

Средством обеспечения возвратности банковской ссуды может выступать:

  • Залог. Заключение договора залога это обязательное условие предоставления ипотечного кредита. Обычно при покупке квартиры в ипотеку, предметом залога становится купленная за кредитные средства недвижимость. В этом и есть суть ипотеки. Однако залогодатель (он же заемщик) вправе заложить любое другое имущество за исключением вещей изъятых из оборота (ст. 336 ГК РФ). Залог также распространяется на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (п. 6 ст. 340 ГК РФ).
  • Поручитель. Обычно поручительство не входит в условие получения ипотеки. Однако в случаях, когда речь идет о долевом строительстве, когда заемщик — это лицо не старше 25 лет либо это мужчина призывного возраста, банк требует предоставить поручителя. Им может стать как физическое, так и юридическое лицо. Также поручительство может потребоваться на период, до оформления в залог кредитуемого жилого помещения.

Взамен поручителей заемщик может привлечь созаемщиков. Им  может стать: либо только супруг(а), либо только родственник, либо любое лицо (все зависит от требований ипотечного банка). Созаемщик обычно привлекается в случае, когда требуется увеличить сумму кредита. В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются банком при расчете суммы ипотеки.

Супруг(а) ипотечного заемщика автоматически становится созаемщиком (ст. 45 СК РФ). Чтобы избежать солидарной ответственности супругам нужно составить брачный контракт.



Ипотечное страхование

Есть лишь один вид ипотечного страхования, от которого заемщик не вправе отказаться — страхование залогового имущества (недвижимости). Получатель ипотеки обязан застраховать предмет залога (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ Об ипотеке;). От всех остальных видов страхования заемщик имеет право отказаться. Правда тут следует учесть тот факт, что для клиентов отказавшихся страховаться банки выставляют более жесткие условия кредитования, а именно — завышают процентную ставку на 5—10 процентных пунктов.

Речь идет о следующих видах ипотечного страхования:

  • Страхование жизни и трудоспособности (для справки, ранее банки принуждали заемщиков страховать свою жизнь и здоровье, однако сегодня существует статья 935 ГК РФ, которая запрещает это делать).
  • Страхование имущественных прав (титула собственности). Страхует от утраты права собственности. Проще говоря, заемщик страхует себя от случаев, когда сделка по приобретению недвижимости признается недействительной.

Также тем заемщикам, кто планирует получить ипотеку с низким первоначальным взносом (10—30%) предстоит застраховать свою ответственность. Страхование ответственности — это страхование риска того, что заемщик по каким-то причинам больше не сможет дальше погашать кредит, а денежных средств вырученных от продажи залоговой недвижимости окажется недостаточно, чтобы в полной мере погасить долг перед кредитором. В этом случае недостающую разницу выплатит компания.

Все расходы по страхованию ложатся на заемщика.

Самые читаемые:

Промсвязьбанк вклады, карты, кредиты для физических лиц в 2017 году, отзывы
ПАО «Пром...
Как получить налоговый вычет по Ипотеке
Налоговый (ипот...
Список партнерских банкоматов Юникредит банка
Один банк редк...
Как получить онлайн кредит наличными в Банке Ренессанс?
Современные спо...
Что такое PayPal и как им пользоваться
PayPal – крупне...
Как можно быстро накопить деньги 5 советов от эксперта
Одна из причин,...
Как взять деньги в долг у Qiwi кошелька?
Часто необходим...
Как узнать код субъекта кредитной истории
Как узнать код ...
Курс гривны по отношению к рублю
Соотношение нац...
Совкомбанк: кредит 12% для пенсионеров
Совкомбанк: кре...
Изменение процентных ставок по потреб кредитам в Сбербанке в 2017 году
Мы много писал...
Самые выгодные кредитные карты
Кредитование – ...
Вестфалика займы
Вестфалика займ...
Рейтинг кредитных карт на 2017 год
Клиенты банков,...
Бизнес план для получения кредита
Бизнес-план для...
Дональд Трамп миллиардер и президент США
Не красавец, но...
Как открыть коллекторское агентство
Россияне не вер...
Как взять займ на кредитную карту если испорчена кредитная история за 5 минут?
У многих людей ...
Образец заявления на досрочное погашение кредита
Важнейшим из н...
Риски ипотеки для заемщика
Ипотека вид кр...
Samsung Pay в России
Будущее без пла...
Компания Профи Кредит (Profi Credit)
Общая информац...
Расторжение договора страхования по кредиту
Ни для кого не ...
Как пополнить карту ВТБ 24 через банкомат
Чтобы пополнить...
Что такое дотация
Дотация это ви...
Автокредит без первоначального взноса: в каком банке взять
Где взять авток...
Онлайн заявка на кредит УБРиР новая возможность оформления кредита
Уральский Банк ...
Как работают коллекторские агентства
Проверки, тесты...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Оформление банкротства

Если долги всё растут и растут, и уже даже нечем выплачивать проценты, то в конце концов кредиторы примутся обращаться в суды, чтобы принудить вас отдать ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям ...

Кредит на строительство дома под материнский капитал: условия, банки

Где взять кредит на строительство дома под материнский капитал Сегодня в России за рождение второго и последующих детей предоставляется государственная поддержка в виде материнского (семейного) ...

Как восстановить пин-код банковской карты

Пин-код от банковских карт весьма короток – всего четыре цифры, но всё же бывает и такое, что он забывается. Если вы забыли пин-код и из-за ...

Способы перевода денег с Билайна на Билайн

Среди известных торговых марок России в числе лидеров постоянно выступает Билайн. Услугами мобильной связи, которые предоставляет эта организация, пользуется значительное количество россиян. Абонентами Билайна являются ...

Прожиточный минимум в 2017 году

Прожиточный минимум на первые 3 месяца 2016 года пока не установлен – Правительство намерено предоставить цифры ближе к концу второго квартала. С опозданием примерно на ...

О разнообразных кредитах в Россельхозбанке

Клиенты Россельхозбанка могут выбрать одну из популярных программ кредитования. В том числе: воспользоваться нецелевым займом, ипотекой не требующей поручителя и кредитом на приобретение машины (как ...

Выплата страхового возмещения по вкладам

Процедура выплаты имеющегося страхового возмещения по ранее размещенным вкладам, предусмотрено соответствующим ФЗ. В частности, опираться в определении процедуры следует на Приложение 1 к действующему ФЗ ...

Дебетовая карта с опцией кэшбэк

На сегодняшний день многие банковские организации предлагают своим клиентам множество дополнительных услуг в рамках пластиковых карт. В качестве аналога программы лояльности в 2016 году был ...

Закон о страховании вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» за номером 177, принятый 23 декабря 2003 г, знаком каждому гражданину, открывавшему хоть раз в ...

Что такое фондовая биржа

Сейчас в мире существует около двух десятков солидных фондовых бирж. Крупнейшими являются Нью-Йоркская NYSE, и её подразделение NASDAQ. Последняя – американская биржа, она работает с ...

Онлайн заявка на кредит УБРиР новая возможность оформления кредита

Уральский Банк Реконструкции и Развития дал новые возможности своим клиентам для оформления кредитов. Теперь можно оформить заявку на кредит посетив интернет сайт банка, и заполнить ...

Новости с 1 января 2017 года о повышение пенсии военным пенсионерам

Повышение пенсии является основным вопросом для тех военных, которые находятся в отставке. Множество решений было принято в последние годы, в реальном выражении военным пенсионерам начали ...

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте Кредитные карты с льготным периодом сегодня овладели большей долей рынка карточного кредитования. Толчком тому послужили новые возможности, которые ...

Какие банки дают кредиты сроком до 7 лет

Как ни странно, но потребительский кредит на 7 лет наличными волнует многих. А почему? Почему именно такой срок? Ответ прост – это максимально предельный срок, ...

Как снять деньги с Яндекс кошелька

Если взять в расчет количество запросов, поступающих в Яндекс Директ от российских пользователей по поводу платежных систем, то самой популярной на отечественном пространстве является QIWI. ...

Как получить ипотечный кредит

Как получить ипотечный кредит? Особенности оформления, государственная поддержка. Как получить кредит пенсионеру? Оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Список необходимых документов для оформления ипотеки. Как ...

Полные реквизиты ОТП банка

ОТП банк — это организация, которая предоставляет различные услуги для частных и юридических лиц. Филиалы банка существуют в более чем 3,5 тысячах городов и поселков ...

Погашение записи об ипотеке: порядок, документы, образец заявления, сроки

Погашение регистрационной записи об ипотеке Погашение регистрационной записи об ипотеке — действие выполняемое вслед за прекращением ипотечного правоотношения, которое официально закрепляет факт прекращения ипотеки а ...

Банкротство физических лиц, судебные расходы. Информация предоставлена Юридическим центром Нетдолгофф

Здравствуйте, уважаемые читатели, работая в сфере банкротства физических лиц, я заметил диаметрально противоположные мнения у различных юристов, арбитражных управляющих, информационных интернет-проектов, СМИ, граждан-банкротов, по поводу ...

Займы на Qiwi кошелек от малоизвестных МФО без проверки

Займ на киви кошелек ещё недавно был кредитной экзотикой. Пару лет назад можно было с уверенностью утверждать — это совершенно новая услуга в мире кредитования. ...

Как выгодней вложить денежные средства в размере 5000 рублей

5000 – небольшая сумма, которая тоже может приносить прибыль. Эти средства можно инвестировать в выгодные предприятия и получать с них свои честные дивиденды. Уровень доходности ...

Возможен ли арест зарплатной карты приставами?

Когда суд выносит постановление о принудительном взыскании задолженности, в дело вступает специальная служба, которая и займётся взысканием. Помимо этого, она также может заблокировать банковский счёт ...

Страхование банковских вкладов

Одним из целевых направлений работы государства, является страхование банковских вкладов физических лиц. Задачи данного правового решения сводятся к минимизации потерь со стороны вкладчиков банка. К ...

Рейтинг@Mail.ru