Главная » Банки » Как взять кредит под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля

Продуктовая линейка кредитных учреждений сегодня представлена двумя большими группами кредитов: без обеспечения и с обеспечением. Первый вариант менее перспективен. Он несет мало выгод и заемщикам, и финансовым учреждениям. Главное внимание банков направлено на вторую группу займов, поскольку они менее рискованные и более прибыльные.

Как взять кредит под залог автомобиля

В качестве обеспечения выступают поручительства и материальные ценности. Первые менее популярны, потому что при определенных обстоятельствах несут не меньше рисков, чем кредиты без обеспечения. Тем не менее их практикуют даже самые титулованные финучреждения РФ, как, например, Сбербанк.

Более многогранен и интересен второй тип обеспеченных займов. В эту группу входят все программы, по условиям которых заемщик получает деньги, если оставит банку гарантию их возврата. Среди не очень богатого перечня материальных ценностей на первом месте идет недвижимость. Второй по популярности тип залога обладает не меньшей ликвидностью – это кредиты под залог автомобиля. Такие программы есть в банках всего мира. Их выдают в Украине, Казахстане, Европе и Америке. Все они схожи механизмом регулирования взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком, но имеют совершенно разные условия. Как выглядит российская модель кредитования под залог транспортных средств в 2016 году? – Узнаем из анализа текущей ситуации.

Виды кредитов под залог авто

Они отличаются целями, на которые вы намерены направить заемные средства:

  • Автокредит: если клиент желает купить новый или подержанный автомобиль на заемные средства;
  • Потребительский кредит наличными под залог: если требуются деньги на любые цели.



В программе подробно прописывают требования к залогу и заемщикам. В обоих случаях в качестве обеспечения могут потребовать:

  • Само транспортное средство: тогда автовладелец на период действия договора вынужден оставить машину банку. Вариант подходит заемщикам, имеющим не одно ТС;
  • ПТС. Вы продолжаете пользоваться авто, но не можете его продать, обменять, передать в залог другой компании.

В качестве залога оформляют транспорт физических лиц, автомобили (легковые, грузовые, мототехнику, спецтехнику, водный, воздушный транспорт и пр.) компаний, т.е., коммерческий транспорт, находящийся на балансе фирмы-юридического лица.

Где взять

Варианта 4:

  • Банковский кредит;
  • Автоломбард;
  • МФО;
  • Займ у частного лица.

Частный займ

Оформление проводится в присутствии нотариуса. Стороны заполняют договор, оговаривают условия получения денег, передачи залога, выплаты долга и процентов, а также вносят в документ порядок взыскания долга, если заемщик вдруг откажется платить. Мы назвали этот способ, потому что он имеет место быть, но обладает колоссальным количеством рисков и лазеек для мошенников, поэтому мало востребован сегодня.

Микрозайм под залог

МФО, хотя и позиционируют себя в качестве компаний, выдающих быстрозаймы до зарплаты, но имеют в арсенале другие предложения с более крупными суммами и продолжительными сроками. Займы под залог в микрофинансовом учреждении выгодны с точки зрения лояльного отношения к заемщикам: у вас не потребуют справок, поручителей, не заставят ждать сутки-двое, пока рассматривают заявку. Однако любая лояльность блекнет перед переплатой по займу, а она порой нереально высока. В данном случае больше рискует клиент, потому что при таких процентных ставках шансы на своевременный возврат долга ничтожны.



Банк

Коммерческие и государственные банки предпочитают кредитовать клиентов в рамках специальных автокредитов, где само транспортное средство выступает и объектом покупки, и залогом. Такие программы есть практически у всех кредитных учреждений, потому что они разрабатываются таким образом, чтобы степень риска для банка была минимальной. Это отражается в следующих моментах:

  • Кредитор устанавливает разного рода ограничения, например, на возраст, стаж работы клиента. Предлагает купить в кредит машины определенных марок и производителей, а также ограничивает возраст транспортного средства и т.д.;
  • Страхование кредитного авто вводится, как обязательный пункт одобрения заявки, причем банк сам указывает, в какой компании следует приобретать полис КАСКО, который оплачивается, конечно, средствами заемщика. Иногда требования в отношении страхования бывают настолько жесткими, что банк требует оплатить полис сразу на весь период кредитования, который иногда достигает 7 лет;
  • Дополнительное обеспечение в виде поручительства – к нему иногда прибегают, если кредит оформляется на дорогую иномарку, причем в качестве гаранта сделки просят привести физическое или юридическое лицо, а иногда не одно;
  • Обязательное частичное погашение стоимости автомобиля: так называемый первоначальный взнос, который может составлять до 50% суммы;
  • Строгий контроль над использованием заемных средств: здесь говорится о целевых кредитах под залог. Куда вы намерены направить наличные – это один из главных пунктов, который указывают в договоре. Здесь же пишут, что грозит заемщику, если банк обнаружит, что вместо, например, заявленной покупки тура вы потратили средства на покрытие части другого кредита. Наказание может быть самым радикальным, вплоть до истребования возврата всей суммы кредита, а в противном случае – до продажи залогового авто.


Автоломбард

Основное:

  • Оформление в течение нескольких минут;
  • Требуется только паспорт и документы на машину;
  • Не нужно подтверждать платежеспособность справкой о доходах;
  • Используют обе схемы кредитования – с изъятием транспортного средства или ПТС;
  • Сумма займа зависит от стоимости автомобиля.

В какой бы организации вы ни оформляли кредит под залог авто, кроме стандартного пакета документов придется предоставить заключение независимого эксперта о потребительской стоимости залога. Чем она выше, тем больше та сумма, на которую вы можете рассчитывать. Это примерно 85% стоимости. В ломбарде могут дать до 95%, если вы постоянный клиент и предлагаете в залог очень дорогую и пользующуюся спросом иномарку. Если в залог оставляете ПТС, то сумма кредита резко сокращается до 50-70%.

Еще одна отличительная особенность – в автоломбардах за отсутствие волокиты назначают гораздо более высокий процент. Отсюда – совет: просчитайте все, прежде чем влезать в долг, иначе останетесь без машины.

6 кредитов под залог авто в банках России

Банк Название Условия
Сбербанк Бизнес-авто (на покупку легковых, грузовых машин, прицепов, спецтехники и пр.) Сумма: от 500 000 руб., максимальная сумма ограничена финансовым положением заемщика

Ставка: 14,55%

Срок: 96 мес.

Первоначальный взнос: 20-40%

ВТБ24 Программа ЭкспрессЪ Сумма: 300 000-1000 000 руб.

Ставка: 17,9%

Срок: 1-5 лет.

Первоначальный взнос: 30%

Газпромбанк Приобретение нового автомобиля Сумма: 4,5 млн руб.

Ставка: минимум 15%

Срок: 7 лет

Первоначальный взнос: 15-20%

Локо-Банк Кредит под залог авто Сумма: 3 млн руб.

Ставка: 16,4%

Срок: 7 лет

Первоначальный взнос: нет (кредит предоставляется наличными)

Совкомбанк Денежный кредит под залог АВТО Сумма: 500 000-1 000 000 руб.

Ставка: 17-22%

Срок: 12-60 мес.

Первоначальный взнос: нет.

Татфондбанк Авто-Универсальный

(для юридических лиц – программа «Коммерческий транспорт»)

Сумма: от 60 тыс. руб., максимальная сумма не ограничена

Ставка: 16,4-21%, зависит от оценочной стоимости залогового авто

Срок: до 7 лет

Первоначальный взнос: не менее 5%



Как взять кредит под залог автомобиля

Самые читаемые:

Кредиты пенсионерам: дают ли, где взять, в каком банке
Где взять креди...
Как продать ипотечную квартиру
Приобретение жи...
Что будет с рублем в 2017 году? Мнение экспертов
Пока банкиры пр...
Рейтинг надежности форекс брокеров России и мира в 2017 году, отзывы
Отношение людей...
Как пополнить карту Тинькофф без комиссии
Безкомиссионное...
Манимо займы
Манимо займы Не...
Как сделать перевод с карты на карту Ренессанс Кредит банка
Как сделать пе...
Как взять деньги в долг у Qiwi кошелька?
Часто необходим...
Сколько зарабатывают на Форекс
Знаете ли вы, к...
Курс гривны по отношению к рублю
Соотношение нац...
Рейтинг стран мира
Рост ВВП в усло...
Стоит ли сейчас покупать доллары
Наблюдая за нес...
Вестфалика займы
Вестфалика займ...
Как войти в личный кабинет Сбербанк Онлайн
Если банк не пр...
В каком банке самый низкий процент по ипотеке
Ипотека – за эт...
Домашние деньги: отзывы и преимущества
Довольно часто ...
АО НПФ Доверие: рейтинг надежности на 2017 год
Негосударственн...
Займ по паспорту
Займ по паспорт...
Samsung Pay в России
Будущее без пла...
Быстрозаймы на вашу карту без отказов даже если испорчена кредитная история
Сейчас у многих...
Компания Профи Кредит (Profi Credit)
Общая информац...
Автокредит на подержанный автомобиль с пробегом: где взять
Где взять авток...
Что делать, если звонят коллекторы, а кредит чужой
Вопрос: куда ж...
Займы круглосуточно
Займы круглосут...
Как оплатить детский сад через Сбербанк онлайн
Хотите экономит...
Закон о кредитовании юридических лиц
Закон о кредито...
Займ пенсионерам онлайн
Займ пенсионера...
Плохая кредитная история: как можно исправить (улучшить), изменить (оспорить)
Как исправить п...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Взять займ онлайн срочно через систему Контакт без отказа с решением сразу

Как получить займ через систему Контакт? В последнее время популярностью пользуются кредиты наличными. Средняя процентная ставка, под которую банки выдают cash кредиты от 30 до 60 ...

Как пополнить счет Paypal через Киви или с карты Сбербанка

Русскоязычные пользователи сети интернет, в основном, использовать предпочитают отечественные платежные сервисы. Например, Яндекс.Деньги, Киви. Удобство пополнения, контроля за платежами помогает этим сайтам выйти в лидеры ...

Условия рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке в 2017 году

Для тех заемщиков, которые не справляются с долговой нагрузкой, но при этом не допускают просрочек, банки предлагают различные программы рефинансирования кредитов. Их суть заключается в ...

Как и где снять деньги с карты Тинькофф?

В настоящее время Банк Тинькофф является единственной на территории РФ крупной организацией, которая, имея только одно представительство в Москве, сотрудничает с клиентами (как с заемщиками, ...

Обзор официального сайта МКБ банка

ВНИМАНИЕ! Официальный сайт ПАО Московского Кредитного банка или МКБ расположен по адресу mkb.ru ПАО «Московский кредитный банк» – организация, находящаяся на службе у населения еще ...

Как взять кредит пенсионеру?

Услуга кредитования за последние годы получила динамичные темпы развития и заняла прочные позиции в жизни многих наших граждан. Благодаря заемным средствам многим стали доступны новое ...

Контактные телефоны банка Ренессанс Кредит

ВНИМАНИЕ! Бесплатный телефон горячей линии Ренессанс Кредит Банка – 8 800 200 0 981, но у каждого конкретного отделения есть свои платные городские телефоны, в ...

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат

Пластиковые средства платежа в современном мире способны заменить собой набитый купюрами бумажник, представляя удобный и безопасный инструмент для совершения безналичных расчетов, получения и хранения средств. ...

Что такое дотация

Дотация это вид трансферт, переводимых между бюджетами для поддержки частных лиц и убыточных предприятий. Согласно действующему БК РФ финансовые операции осуществляются в рамках отечественной бюджетной ...

Как выглядит сайт Кредит Европа банка

Любая банковская организация имеет свой официальный сайт, это относится и к Кредит Европа банку. Чем же полезен официальный сайт Кредит Европа банка для Москвы и ...

Как узнать номер своего счета в платежной системе PayPal

На сегодня такой сервис услуг, как покупки в интернет-магазинах имеют большой спрос среди многих миллионов покупателей. Поэтому услуги платежных систем крайне необходимы для онлайн-платежей. Платежная ...

Имеет ли право банк, продать долг коллекторам?

К нам на почту приходит много писем от наших читателей. Люди спрашивают, имеет ли право банк, продать долг коллекторам? Они несогласны с подобным решением и ...

Костин Андрей Леонидович председатель правления банка ВТБ

О том, что банк ВТБ является одним из крупнейших в нашей стране, известно практически каждому. Но благодаря кому учреждение достигло таких высот в рейтинге надежности ...

Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Условия получения ипотечного кредита Тем, кто планирует брать ипотеку, в первую очередь нужно ознакомиться с условиями получения такого вида кредита. Приобретенные знания помогут потенциальному заемщику ...

Кредиты для студентов: дают ли, в каком банке можно взять

Где взять кредит студенту Сегодня студенты нуждаются в деньгах как никогда раньше. Большинству из них требуются деньги на оплату обучения в ВУЗе притом, что не всем ...

Плохая кредитная история: какой банк даст кредит

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей Взять кредит с плохой кредитной историей вполне реально. Все что для этого нужно это лишь не иметь ...

Как вернуть свой вклад если у банка отобрали лицензию

Банковские вклады обладают рядом преимуществ, во-первых, это наиболее удобный способ для хранения денежных средств, во- вторых вклад помогает заработать, то есть, вложив деньги, начинают бежать ...

Как оплатить госпошлину в терминале Сбербанка

В повседневной жизни людям приходится совершать различные платежи, в том числе, за государственные услуги (оформление документов, регистрация брака и развод, судебные дела и т.д.). Без ...

Кредит под залог недвижимости документы

Как показывает практика, необходимость в наличии залогового обеспечения является актуальным решением в том случае, когда человек желает получить в качестве кредита крупную сумму средств. Что ...

Автокредит сколько процентов годовых?

В связи с неравномерным формированием заинтересованности потенциальных клиентов банков в автокредитовании, банковские организации создают наиболее оптимальные условия для предоставления взаймы средств. В частности, это касается ...

Памятка заемщика

Кредит вещь, безусловно, нужная. При правильном использовании вреда он не принесет скорее, наоборот, поможет. Не всегда есть возможность и желание обращаться к друзьям или родственникам ...

Ссудный счет: что это, каких бывает видов, законна ли комиссия

Ссудный счет Ссудный счет это счет банка, открываемый с целью ведения учета выданных и погашенных ссуд. То есть это счет, который показывает банку, сколько и ...

Прогнозы цен на недвижимость в России в 2017 году

Давайте разберемся, почему в настоящее время наблюдается резкое снижение цен на недвижимость. Этот процесс, который начался еще в 2015 году, продолжается и в нынешнем году. ...

Комиссия банка за ссудный счет: почему незаконна, как вернуть

Комиссия за ссудный счет Комиссия банка за ссудный счет это плата взимаемая банком с клиента за открытие и ведение (обслуживание) счета на котором ведется учет ...

Рейтинг@Mail.ru