Главная » Банки » Как получить военную ипотеку

Как получить военную ипотеку

Обеспечение жильем военнослужащих и их семей производится в рамках федеральной социальной программы.

Как получить военную ипотеку

Одно из направлений ее реализации – приобретение недвижимости по ипотечной системе. Она предусматривает льготные условия на покупку квартир, домов, земельных участков под ИЖС. Участвовать могут контрактники всех родов войск и званий.

Что такое военная ипотека?

Гарантии получения квартир были предусмотрены и раньше. До 2005 года при выходе на пенсию военнослужащий имел право получить квартиру в доме, построенном специально для этих целей. Очереди на получение такого жилья были огромными – финансовые трудности не позволяли Минобороны своевременно сдавать дома. Было принято решение изменить механизм финансирования.

1 января 2005г. вступил в силу Федеральный закон №117-ФЗ, регулирующий процедуру обеспечения жильем уволенных в запас. Накопительно-ипотечная система дает право приобрести квартиру, участок под застройку или готовый дом уже через три года службы. Ждать пенсии не нужно – создать нормальные бытовые условия для своей семьи можно уже сейчас. Новая программа пока работает наравне со старой. Но с 2023г. получить жилье военнослужащие смогут только по специально разработанной для них ипотечной системе.

В чем особенность НИС?

В отличие от традиционного кредита на покупку квартиры эти займы предоставляются ограниченным числом банков по льготным ставкам. Они предусматривают государственные субсидии на внесение первоначального взноса.

Как получить военную ипотеку

Это единственная программа с госучастием и безвозмездным субсидированием – первоначальный взнос в размере от 20 до 40% общей стоимости квартиры, дома или земельного участка оплачивается с накопительного счета, средства на который переводятся из бюджета. Сумма ежегодных выплат, поступающих на него одинакова для всех участников, она  регулярно индексируется.



Как работает программа?

Участие в накопительно-ипотечной системе предполагает регистрацию и открытие контрактнику личного счета. На него раз в год перечисляется государственная дотация из фонда Минобороны. В 2015 году эта сумма составила 245 880 руб. Она одинакова абсолютно для всех участников вне зависимости от срока участия и звания. Эти деньги накапливаются, а затем используются для оплаты первого взноса по ипотеке.

По истечении трех лет после регистрации в НИС (накопительно-ипотечной системе) можно подать рапорт на получение целевого займа. Он должен содержать дату регистрации контрактника в системе, собранную на накопительном счете сумму,  банковские реквизиты для перевода средств.

Контрактнику выдается свидетельство о том, что он является участником системы, имеет право на ЦЖЗ. Следующий шаг – выбор недвижимости. Выбрать любую не получится. Она должна соответствовать требованиям Минобороны, банка, который будет инвестировать покупку, и страховой компании.

Как получить военную ипотеку

Далее подается заявка в банк, участвующий в государственной программе, вместе с пакетом необходимых документов. Открывается счет, на который переводятся средства с накопительного счета – ими оплачивается первоначальный взнос. Остальную часть заемщик выплачивает самостоятельно, как обычный кредит. В 2015 году его максимальная сумма составляет 2 200 000 руб.

Ограничения по возрасту и объектам недвижимости

Купить недвижимость по вышеописанной схеме могут контрактники в возрасте от 25 лет. К 45 годам кредит должен быть уже погашен. Это единственное ограничение, касающееся самих участников. Оно действует на всех, кроме контрактников, имеющих звание не ниже полковника или капитана 1-го ранга.



В качестве жилья можно рассматривать не только типовую квартиру. За счет военной ипотеки можно приобрести таун-хаус, готовый дом, земельный участок под строительство или использовать накопления на возведение коттеджа по индивидуальному проекту. Недвижимость обязательно страхуется – заключается договор со страховой компанией.

Как получить военную ипотеку

Соответственно, оно должно быть не просто пригодно для проживания, а обладать работоспособными, надежными коммуникациями, не быть аварийным, не попадать под определение «нуждающееся в капитальном ремонте».

Какими нормативными актами подкреплена ипотека?

Помимо вышеупомянутого закона №117-ФЗ право на жилье служащим по контракту закреплено следующими нормативными актами.

  • Федеральный закон от 27 мая 1998 г. №76-ФЗ «О статусе военнослужащих».
  • №  168-ФЗ О внесении изменений в статьи 64.1 и 77 Федерального закона Об ипотеке (залоге недвижимости); от 28 июня 2011 г.
  • приказы Минобороны, постановления Правительства РФ, прочие нормативы.

Согласно этим документам определены категории граждан, имеющих право на льготы и субсидирование покупки недвижимости государством.

Кто может получить жилье по военной ипотеке?

В указанных выше нормативных актах четко определен перечень лиц, которые могут стать обладателями собственных квадратных метров или участка под застройку в рамках НИС.

Как получить военную ипотеку

  • Офицеры, мичманы, прапорщики, у которых срок службы по контракту составляет не менее трех лет. Учитываются только контракты, заключенные с 1 января 2005г. и далее.
  • Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие повторный контракт после той же даты.
  • Выпускники профильных учебных заведений, получившие диплом после 1 января 2005г., а также поступившие на службу до этого срока.



Но мало подходить под одну из перечисленных категорий, нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе.

Как стать участником?

Просто иметь право на ипотеку недостаточно. Нужно его правильно реализовать. Первое, что потребуется сделать, это обратиться к командиру части с рапортом о регистрации в системе НИС. Процедура оформления длится не долго – до 12 дней. За это время происходит проверка документов, вносится информация о новом участнике в регистрирующий орган.

Через три года или позже, когда на накопительном счету соберется достаточная сумма, заключается договор с ФГУ «Росвоенипотека» и оформляется целевой ипотечный займ. На факт одобрения, объем займа влияет срок службы (истекший и оставшийся), наличие несовершеннолетних детей, иждивенцев, получение наград.

Как можно распорядиться полученными средствами?

При выборе объекта недвижимости не имеет значения регион. Не обязательно выбирать жилье по месту прохождения службы. Это может быть любой населенный пункт на территории Российской Федерации.

Как получить военную ипотеку

Увеличить размер покупки можно за счет собственных средств. Получается, что от 20-40% выплачивает государство, используются кредитные средства плюс можно добавить свои сбережения. Это существенно увеличивает возможности по выбору качественного, современного жилья.

Можно ли воспользоваться средствами НИС при увольнении?

При увольнении из армии все накопления на счету, субсидируемом государством, замораживаются – воспользоваться ими уже нельзя. Единственным исключением является увольнение после 10 лет службы, по причине выхода на пенсию, по состоянию здоровья или семейным причинам. В этих случаях право на дальнейшую реализацию программы и получение льготного жилищного кредита сохраняется.



Где можно оформить военную ипотеку?

На сегодняшний день количество банков, вовлеченных в программу «Военной ипотеки» достаточно велико. К ней привлечены кредитные организации представленные во всех российских регионах – АИЖК, Газпромбанк, Связь-банк, ВТБ24, Банк Зенит, Сбербанк РФ. До 2011-го года по этой системе могли работать только банки, заключившие партнерское соглашение с АИЖК.

На второе полугодие 2015 года основными кредиторами, предоставляющими займы на спецусловиях, являются Сбербанк и ВТБ 24 – банки с госучастием, предлагающие ставки не более 12,5% годовых. Остальные кредитные организации существенно повысили стоимость своих услуг, что обусловлено экономическим спадом.

Как получить военную ипотеку

Специально ходить по банкам и уточнять условия в каждом не придется.  Вся аналитика по процентным ставкам, льготам, страховкам, срокам, прочим нюансам собирается и резюмируется Объединением военнослужащих УНИС. Его официальный сайт регулярно обновляет информацию и содержит актуальные данные на текущий момент.

Основные условия займа

Оформить кредит на покупку жилья с участием государства можно только в российских рублях. Гарантом его возврата является приобретаемая недвижимость, выступающая залогом. По сравнению с традиционной ипотекой, предлагаемой остальным категориям граждан, у этой программы более широкие возможности. Ориентируясь лишь на собственные доходы, военнослужащие могут претендовать на гораздо меньшую сумму, чем по специализированной НИС.

Обязательные документы

После выбора банка для предоставления ссуды собирается следующий пакет документов:



Как получить военную ипотеку

  • Заявка на получение ипотечного кредита.
  • Анкета по форме банка.
  • Согласие на получение и использование персональных данных заемщика.
  • Копия  всех страниц паспорта.
  • Копия свидетельства участника НИС, подтверждающего получение займа.
  • Копия свидетельства о браке/разводе, рождении детей.
  • Согласие супруга на покупку недвижимости по программе ипотеки, заверенное нотариусом.

Налоговый вычет при военной ипотеке

Согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ граждане, уплачивающие подоходный налог и приобретающие недвижимость, имеют право на однократный налоговый вычет. Его сумма составляет 13% от стоимости покупки. Этим правом могут воспользоваться участники НИС. Но предоставление вычета ограничено следующими условиями.

  • Его могут получить только лица, совершившие покупку за счет собственных средств.
  • Возврат налога производится однократно. Если ранее при оформлении иной сделки им уже воспользовались, то получить его еще раз нельзя.
  • Вычет не начисляется лицам, купившим жилье у родственника, работодателя,  другого взаимозависимого лица.

Следуя букве закона, по военной ипотеке предоставление налогового вычета не предусмотрено, так как покупка совершается не за счет собственных средств. Однако, льгота все же предоставляется. Она основана на том, что личные средства все же используются для покупки к сумме кредита добавляются личные сбережения.

Как получить военную ипотеку

Еще одно основание – затраты на ремонт при приобретении первичного жилья без отделки. В последнем случае нужно сохранять все чеки, расписки строителей. При выборе вторичного жилья под налоговый вычет не попадают затраты даже на капитальный ремонт.



Сколько денег можно вернуть по налоговому вычету?

Суть возврата налога состоит в перечислении плательщику реально уплаченных сумм НДФЛ. Если приобретена квартира за 3 500 000 руб., из них 2 200 000 получены по ипотеке, то вычет рассчитывается, исходя из внесенных собственных средств 1 300 000 руб. Вычет составит 13% от 1,3 млн. руб., то есть. 169 000 руб.

Возврат производится не одной суммой и не сразу, а пропорционально реально уплаченному налогу. Если заявление налоговикам подано в 2015г., то учитываются выплаты за предыдущий 2014-й. Возврат по вычету в 2015-м будет произведен соразмерно сумме реально произведенных выплат по НДФЛ за 2014 год. В 2016-м производятся выплаты по итогам 2015-го и так далее до погашения полного размера вычета.

В результате действия НИС, госсубсидирования, льготных процентных ставок, налоговым вычетам военнослужащие имеют право на приобретение качественного жилья по низким ценам. В ходе реализации программы собственным жильем обзавелись более 100 000 служащих по контракту в Российской Армии. Это лишний раз доказывает ее доступность и лояльность.

Как получить военную ипотеку

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как пополнить Qiwi кошелек в режиме онлайн с карты?

В связи с быстро развивающимися технологиями, которые распространяются в том числе и на финансовые операции, у многих людей, ещё не привыкших жить в 21-м веке, ...

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы

Бизнес-план для получения кредита Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно предоставить кредитору (банку или частному инвестору) грамотно составленный бизнес-план. Этот ...

Как пополнить карточку в Приватбанке

Приватбанк один из крупнейших банков Украины. Но его клиентами могут быть и граждане России. Давно уже стало нормой, что при процедуре оформления оператор банка сразу ...

Микрозайм наличными

Микрозайм наличными Несмотря на появление интернета, микрозайм наличными пользуется такой же огромной популярностью.  То есть не все люди стремятся получить микрозайм на свой электронный счет, большинство ...

Шесть способов пополнить Киви-кошелек

В последнее время все больше людей выбирают безналичный расчет и это понятно не нужно везде таскать с собой толстенный кошелек, дастаточно одной пластиковой банковской карты. ...

Список самых богатых людей мира по версии Forbes

На протяжении почти трех десятилетий международный бизнес-журнал «Форбс» обнародует рейтинг наиболее состоятельных бизнесменов. В 2015 году его, как и почти всегда, возглавил Билл Гейтс, основавший ...

Альфа-банк Максимум премиальное обслуживание клиентов

Среди множества финансовых услуг Альфа-Банка можно выделить новую программу «Максимум», которая была разработана для удобства клиентов. Чтобы ею воспользоваться необходимо заполнить анкету, заявку и определиться ...

Уменьшаем организационные риски при ипотечной покупке жилья

Сейчас большинство квартирных вопросов решается кредитным способом. Высокий уровень цен на рынке не позволяет обходиться собственными средствами. Появление посредников усиливает фактор неопределённости. Увеличивается вероятность ущемления ...

Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из заемщика. Зачастую невыплаченные обязательства просто продаются на сторону, чтобы сотрудники ...

Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотечного кредита Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк и одобрение ипотечной заявки, поиск недвижимости, внесение аванса, оценка жилья, ...

Как оплатить кредит Сбербанка и кредиты других банков через Сбербанк Онлайн

На самом деле сегодня речь пойдет не только о сервисе Сбербанк Онлайн и его возможностях, а вообще в целом о том, можно ли оплатить кредит через ...

Каким будет курс доллара и евро в 2017 году

Прогноз курса доллара и евро на 2017 год, наверное самая животрепещущая тема обсуждения. Что нас ждет? Что говорят эксперты? Упадет доллар или поднимется? То, что ...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные – ...

Где можно получить перевод Юнистрим?

За последнее время денежные переводы  «Юнистрим» уверенно вышли в число самых популярных на территории РФ. А востребованность объясняется просто: система прилагает немало усилий, чтобы обеспечить ...

Жалоба на действия банка

На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. В противном случае займы просто не выдаются. Более подробно с ...

Рефинансирование кредитов в ВТБ24

При помощи рефинансирования можно одним займом погасить другой. Применяется это с целью изменения условий текущего кредитного договора. Как правило граждане желают снижения ставки, уменьшив срок ...

Где взять кредит на открытие малого бизнеса

Где взять кредит на открытие малого бизнеса Получение бизнес кредита в России далеко не простая задача. Особенно когда речь идет о совсем новой бизнес-идеи. Чтобы взять ...

Рейтинг букмекерских контор в России на 2017 год, отзывы

Игорный бизнес в России напоминает животное, загнанное в угол: оно уже приговорено, но следуя главному безусловному инстинкту в жизни, оно пытается самосохраниться, выискивая новые пути ...

Банк Югра рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Оценка уровня надежности банка важный фактор собственной финансовой безопасности для тех, кто рассчитывает разместить свои средства на депозитах и таким образом уберечь их от инфляционных ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты в ...

Вклады на детей в Сбербанке

Накопить определённую сумму к совершеннолетию ребёнка, которую можно будет использовать для оплаты обучения или других целей, можно разными способами. Вместе со Сбербанком это проще всего ...

Как пополнить Qiwi-кошелек с карты Сбербанка

Для того чтобы пополнить Qiwi-кошелёк с карты Сбербанка можно воспользоваться одним из четырёх основных способов, если не брать в расчет займы на Qiwi кошелек. У ...

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства и агропромышленные комплексы страны. Большинство граждан думает, что банк работает ...

Способы перевода денег с Теле2 на Теле2

Если спросить о крупнейших компаниях предоставляющих услуги мобильной связи,  то большинство россиян, наверняка назовут МТС, Мегафон и Билайн. Однако на этом список интересных и востребованных ...

Рейтинг@Mail.ru